ゴールドカードの審査難易度と年収目安は？人気カード１１枚を徹底比較！

ゴールドカードが欲しいけど、審査に通るか不安...。

年会費無料のカードも多いので、なんとなくゴールドカード＝高年収の人限定というイメージを持つ人も少なくありません。

しかし、実は世間のイメージほど、ゴールドカードの審査は難しくないです。不安とは裏腹に、意外とあっさり取得できるケースも多くあります。

このページでは、以下の内容をまとめました。

この記事を読めば、あなたが発行できるゴールドカードがどれかわかりますよ！

※審査難易度や年収は編集部が口コミやアンケートを元に算出した、あくまで「目安」となります。実際とは異なる場合がありますので予めご了承ください。

ゴールドカードの審査基準と必要年収

一枚一枚のゴールドカードの審査基準を紹介する前に、まずは「ゴールドカード」という枠組み全体に対して言える、審査の基礎知識を解説します。

一般カードよりも審査の基準・難易度は高い

そもそもゴールドカードとは、クレジットカードのランクのこと。

一般カード・ゴールドカード・プラチナカード・ブラックカードの4ランクのうち、下から2番目に相当します。

一般カードよりも特典やサービスが充実するゴールドカードでは、当然審査の基準・難易度も高くなります。

ゴールドカードの審査基準は下がってきている

確かに1990年代ごろまでのゴールドカードは、富裕層の限られたごく一部の人のみが持てるカードでした。

例えばバブル期には「アメックスゴールドを持ってたら超お金持ち！」という共通認識があったほどです。

しかし、2000年代に入りさまざなステータスカード（プラチナカード・ブラックカード）が乱立し、ゴールドカード自体の取得難易度は下がっていきました。

今では会社勤めで平均年収ほどあれば難なく発行できるゴールドカードが大半になってきています。

職業や年収が審査に大きく影響する

ゴールドカードの審査において特に重要視されるのが職業と年収。

「この職業なら大丈夫」というような表現はできないですが、ある程度の信用度は以下を参考にするといいでしょう。

カード会社からの信用度 高 ↕︎ 低	公務員・医師・弁護士・税理士
	会社員・教職員
	学生・専業主婦
	個人事業主・契約社員・派遣社員・フリーター
	無職

表を見ると「安定性」が高い職種ほど審査に有利なことがわかります。

クレジットカードの審査は「スコアリング」と言って加点方式で行われるので、年収や職業の総合値が高いほど、ゴールドカードを取得しやすくなるんですね。

カードによって審査の基準・必要年収はバラバラ

端的にゴールドカードと言っても、その種類はさまざま。そのため「ゴールドカードの審査基準」を一概に述べることはできません。

そこで、年会費や受けられるサービス、申し込み条件などで大きく4種類に分類してみるとわかりやすいです。

	年会費	特徴
年会費格安ゴールドカード	無料〜2,000円	保険内容やサービスは一般カードよりも少しいいくらい
ヤングゴールドカード	3,000〜5,000円	20代だけが発行でき、年会費こそ安めだが、サービス内容は標準的なゴールドカードに遜色なし
標準的なゴールドカード	10,000円〜	空港ラウンジ・旅行傷害保険が充実
ハイステータスなゴールドカード	20,000円〜	ステータス性が高く、カード会社ごとにオリジナルのサービスも付帯

年会費やサービス、旅行保険の充実度に比例して、審査基準も上がっていきます。

ゴールドカードの審査基準・必要年収目安一覧

	年会費（税込）	申し込み条件	必要年収目安
楽天ゴールドカード	2,200円	20歳以上	100万円
エポスゴールドカード	5,500円 （招待で無料）	20歳以上	100万円
JCB GOLD EXTAGE	3,300円	20代限定	200万円
三井住友カード プライムゴールド	5,500円	20代限定	200万円
dカードGOLD	11,000円	20歳以上	250万円
楽天プレミアムカード	11,000円	20歳以上	250万円
JCBゴールド	11,000円	20歳以上	300万円
三井住友カード ゴールド（NL）	11,000円	30歳以上	300万円
アメックスゴールド	34,100円	20歳以上	400万円
ダイナースカード	24,200円	30歳以上	400万円

ゴールドカードの審査に通過するコツ

基本的には申し込み条件と必要年収目安を参考にすればいいと思います。

ただし、審査をより通りやすくするコツには、細かいテクニック的な部分もあるので確認しておきましょう。

同じカード会社の一般カードで利用実績を積んでから申し込む

たとえ必要年収の目安を満たしていなくても、取得を諦めるのにはまだ早いです。

同じカード会社の一般カードを申し込み、利用実績を積んで行けばいいのです。

最低限度額が小さいカードに申し込む

限度額はカードによってバラバラ。

その中でも最低限度額が小さいゴールドカードは、返済能力が低い人でも審査に通る可能性が高いです。（カード会社からすると踏み倒しされても損害が少ないから）

例えばdカードゴールドとJCBゴールドを比較してみましょう。

	年会費（税込）	限度額
dカードGOLD	11,000円	10万〜300万円
JCBゴールド	11,000円	50万〜300万円

年会費こそ同じですが、最低限度額は圧倒的にdカードゴールドのほうが小さいですよね。

そのため、審査の難易度で言えばdカードゴールドよりもJCBゴールドのほうが高くなります。

注意：クレヒスが悪いと通らない

いくら年収が高くても、クレヒスに問題があればゴールドカードの審査に落ちることだってあります。

審査に不安がある人は以下のページをのぞいてみてください。

審査基準・年収目安「★」年会費格安ゴールドカード

ゴールドカードの中でもとりわけ審査基準が低めに設定されているのが年会費格安のカード。

	年会費（税込）	申し込み条件	必要年収目安
楽天ゴールドカード	2,200円	20歳以上	100万円
エポスゴールドカード	5,000円（招待で無料）	18歳以上	100万円
SAISON GOLD Premium	11,000円 （年間100万円の利用で翌年以降永久無料）	18歳以上	100万円

空港ラウンジや海外旅行保険の特典は弱めですが、必要年収目安も100万円程度と推測できます。

主婦や学生、アルバイトのでも審査通過事例が多く、「とりあえずゴールドの券面のカードが欲しい」なんて人にオススメですよ。

楽天ゴールドカード

審査基準：20歳以上で年収100万円前後

楽天ゴールドカードの申し込み条件は「20歳以上で安定した収入があること」のみ。

20歳以上なら、主婦や学生、アルバイトの方でも難なく発行できることでしょう。

“楽天カードに楽天市場でお得な特典がついた”程度のサービス内容なので、わざわざ審査難易度をあげる必要もないのだと推測できます。

他のカードよりも審査基準は低め

楽天ゴールドカードの限度額は5万〜200万円と、ゴールドカードの中ではかなり低めです。

とにかくゴールドの券面のクレカが欲しいなら、審査に自信がない人は、楽天ゴールドを第一候補にするべきでしょう。

また、楽天カードを所持済みで滞りなく支払してる人は、社内クレヒスが積み上がっているため審査に通りやすいはずですよ。

エポスゴールドカード

審査基準：18歳以上ならOK （学生を除く）

エポスゴールドの申し込み条件は学生を除く18歳以上のみ。

公式サイトには“安定した収入”の条件なども一切記載されていないため、パートアルバイトの方でも問題なく発行できるはずです。

首都圏を中心にファッションビルを展開する丸井が、リピート促進＆囲い込みの意図で若年層に向けて発行しているカードなので、審査基準が低めになっていると思われます。

インビテーションを待つのが確実

エポスゴールドは直接申し込みもできますが、一般カード利用者にインビテーションが届くことも。

その場合、信用度はエポスのお墨付きで、審査に落ちる心配なしにゴールドカードを取得できます。

招待された上で作成すると、年会費が5,000円→無料と超がつくほどお得になるので、審査に自信がない人はまずはエポスカードから。（1年以内に50万円ほど利用すればOK）

SAISON GOLD Premium

審査基準：18歳以上ならOK

SAISON GOLD Premiumに申込が可能な条件は「18歳以上のご連絡が可能な方」とされています。

収入面についての条件については触れられてませんが、あえて記載をしていないという点を踏まえるとここまでに紹介をした2枚と同程度の条件で発行が可能と想定されます。

コンビニで最大5％還元等、特典も満載なのでかなりコスパの高いゴールドカードですよ。

例外：年会費無料のゴールドカードはインビテーションが必要

以下の2枚は年会費無料のゴールドカード

一見審査基準が低めに思いますが、どちらも取得するには一般カードで利用実績を積み、インビテーションを受ける必要があります。

イオンゴールドカード

インビテーションの条件はいろいろありますが、一番簡単なのは“1年間で100万円以上利用する”です。

これは公式サイトにも記載されている情報なので、まず間違いありません。

直近年間カードショッピング100万円以上の方に発行しております。（※）

一月当たり83,000円の計算。イオンだけの利用じゃ少し厳しいので、初めの一年間はメインカードとして使いたいですね。

まずは一般カードのイオンカードセレクトから。

セブンカード・プラス（ゴールド）

明確なインビテーション条件は公開されていませんが、有力な説は以下の2つ。

まずは一般カードのセブンカード・プラスから。

審査基準・年収目安「★★」若者向けのゴールドカード

20代なら審査に通りやすいのが、若者向けのゴールドカード。（通称：ヤングゴールド）

	年会費（税込）	申し込み条件	必要年収目安
JCB GOLD EXTAGE	3,300円	20代限定	200万円
三井住友VISAプライムゴールド	5,500円	20代限定	200万円

申し込み条件が20〜29歳と、ターゲット層を絞って展開しているカードで、一般的なゴールドカードに遜色ないサービスを受けられるにも関わらず、年会費は半分程度。

コスパ抜群なのでゴールドカードのサービスを試してみたい20代におすすめですよ。

JCB GOLD EXTAGE

審査基準：20代で定職に就いていればOK

JCB GOLD EXTAGEは20代限定のクレジットカード。

20〜29歳で年収が200万円程度あれば問題なく審査に通ることでしょう。

JCBゴールドも20代で申し込み可能ですが、審査基準の高さと年会費を考慮すると、JCB GOLD EXTAGEが安パイな気がします。

三井住友カード プライムゴールド

審査基準：20代で定職に就いていればOK

JCB GOLD EXTAGEと同じく、三井住友カード プライムゴールドも20代限定のクレジットカード。

三井住友カード デビュープラス利用者なら、25歳になるタイミングで、審査なしで自動で取得できますよ。

審査基準・年収目安「★★★」年会費1万円程度の標準的なゴールドカード

「THE・ゴールドカード」とも呼べるのが年会費1万円前後のゴールドカード。

正社員で平均年収程度ないと発行が難しいですが、空港ラウンジや海外旅行保険が充実しており、人気のあるカードばかりです。

	年会費（税込）	申し込み条件	必要年収目安
dカードゴールド	11,000円	20歳以上	250万円
楽天プレミアムカード	11,000円	20歳以上	250万円
JCBゴールドカード	11,000円	20歳以上	300万円
三井住友VISAゴールドカード	11,000円	30歳以上	300万円

JCBゴールドや三井住友カード ゴールドの方が審査難易度が高く、これらを発行できなかったとしてもdカードゴールド・楽天プレミアムカードなら所有できる可能性はあります。

dカードゴールド

審査基準：20歳以上で年収250万円前後

dカードゴールドの申し込み条件は20歳以上で安定した収入があること。

300万円以上の年収があることが好ましいですが、20代であれば200万円代でも多くの人が発行できているみたいです。

ファイナンシャルプラスが独自に行ったアンケート調査では、dカードゴールドは人気のゴールドカード部門で見事1位に。

2019年1月には所有者数が500万人突破したとのことで、審査難易度を下げて多くの人が発行できるようにしていると考えられます。

楽天プレミアムカード

審査基準：20歳以上で年収250万円前後

楽天プレミアムカードは20歳ちょうどで審査に通ったという口コミもちらほら見かけるくらいで、審査難易度は低めだと予測できます。（ちなみに楽天ゴールドカードと同じ審査基準）

ついに念願のプライオリティパスゲットした！

一年以上前から欲しくて欲しくて
２０歳の誕生日になった瞬間に楽天プレミアムカードを申し込み。

奇跡の審査通過でプライオリティパスと楽天プレミアムカードゲット pic.twitter.com/X6IN3Hqzgs

— Yusyan (@Yusyan130) 2019年2月15日

審査時間の早さにも定評があり、一週間も経たないうちに手元に届くこともあるので、急ぎの人にもおすすめしたい一枚です。

審査に不安がある場合は、楽天カード→楽天ゴールド→楽天プレミアム、と段階的にグレードアップを目指すといいでしょう。

JCBゴールドカード

審査基準：20歳以上で年収300万円前後

日本初の唯一の国際ブランド、「JCB」が直接手がけるゴールドカード。

そのため、審査基準も楽天プレミアムやdカードゴールドよりは少し高めに設定されている印象です。

とはいえ口コミを見ると、年収が300万円前後あれば取得できているようなので、30代の会社員であればほとんどの人が取得できると思います。（20代はJCB GOLD EXTAGEがおすすめ）

三井住友カード ゴールド

審査基準：30歳以上で年収300万円前後

由緒正しき“三井住友ブランド”ということもあって、三井住友カード ゴールドの審査基準は高めに設定されている印象。（JCBゴールドと似ている気がします。）

そもそも30歳以上しか申し込めないカードなので、年相応な審査難易度の気もしますが...。

20代は、まずは三井住友カード プラスや三井住友カード プライムゴールドから。

審査基準・年収目安「★★★★」ハイステータスゴールドカード

ゴールドカードの中でとりわけ審査難易度が高いのが、アメックスやダイナースのゴールドカード。

一昔前のバブル期は経営者や役員など、超高所得者しか持てないくらい審査が厳しかったです。

しかし、現在ではかなり落ち着いてきており、平均年収よりも少し上くらいなら会社員でも所有できる可能性が高いでしょう。

アメリカン・エキスプレス®・ゴールド・カード

審査基準：20歳以上で年収400万円前後

バブル期には富豪の象徴ともされたアメリカン・エキスプレス®・ゴールド・カード。

しかし、審査基準が大幅に見直された現在、年収が400万円もあれば審査に通る印象です。

2019年に4月には上位カードの「アメリカン・エキスプレス®・プラチナ・カード」も直接申し込み可能になった（それ以前はインビテーション制）ので、今後アメリカン・エキスプレス®・ゴールド・カードの審査基準はもう少し下がっていくと推測されます。

ダイナースクラブカード

審査基準：20歳以上で年収400万円前後

バブル当時は医者や弁護士、株式経営者などの富裕層しか手に入らないステータスカードでした。

しかし現在では、ダイナースクラブカードも審査基準が見直され、個人事業主や中小企業の社員でも審査に通ったという口コミも多く見受けられます。

ゴールドカードの審査に関するよくある質問

ゴールドカードの審査に関するよくある質問をQ&A形式でまとめました。

Q.ゴールドカードに審査落ちした場合はどうするの？

ゴールドカードの審査に落ちた場合の対処法は主に二つ。

同じカード会社の一般カードで利用実績を積むのもよし。

このページ内の審査基準を元に、申し込んだカードよりも審査難易度が低めのゴールドカードを申し込むのもよしです。

Q.主婦でもゴールドカードの審査に通る？

大体のゴールドカードでは、収入に対して以下のような申し込み条件があります。

「ご本人または配偶者に安定した収入があること。」

たとえ主婦の方でも旦那さん（奥さん）にそれなりの収入があれば、全く問題ないんですね。

世帯収入をしっかり記入すれば、配偶者の年収を考慮して返済能力を判断してくれるので、主婦の方でもゴールドカードを所有できます。

Q.学生でもゴールドカードに審査に通る？

学生でも審査に通るであろうゴールドカードは何枚かあります。

ただ、どれも年会費格安や無料のもの。

ゴールドカードならではのサービス（空港ラウンジや海外旅行保険）をきちんと受けたいなら、卒業まで我慢して若者向けのゴールドカードを申し込むといいでしょう。

学生不可でも発行できる

多くのゴールドカードでは、申し込み条件に“ただし学生不可”と書かれています。

しかし、その場合でも職業欄に“アルバイト”と記載すればOK。

実際に“学生不可”の楽天プレミアムカードを、学生でも発行できたという口コミは多くあります。

楽天プレミアムカード、学生だし審査不安だったけど、申込後2分で完了メール届いてうれしい拍子抜けした
きたれプライオリティパス！

— くじら (@kujira0421) 2019年3月2日

Q.借り入れしててもゴールドカードは作れる？

クレジットカードの審査に影響するのは個人信用情報機関に保存されている借入情報のみ。つまり、カードローンやキャッシングリボの残高ですね。（銀行カードローンや住宅ローン・自動車ローンなどは全く関係ありません）

当然借り入れが多い場合は、「お金に困っている」という悪印象を与えてしまうため、ゴールドカードの審査に通りにくくなります。

ただ、年収（額面）の3分の1よりもはるかに小さい額の借り入れなら、ほとんど審査に影響を与えないでしょう。

まとめ

いかがでしたか？今回はゴールドカードの審査について、11枚のカードを例に挙げて解説しました。

最後にこの記事で重要なポイントをおさらいしておきましょう。

カードによって審査難易度にはかなりバラツキがあります。

しかしどのゴールドカードもひと昔前と比較してかなり大衆的になったので、平均くらいの年収があるなら審査に怖じ気つく必要はないでしょう。

「欲しいゴールドカードがあるだけど、審査に通るか不安...」そんな人はまずは一般カード、もしくは審査基準が低めのゴールドカードから。