新社会人におすすめのクレジットカード比較！社会人でも恥ずかしくない普段使いしやすいカード

社会人になる上で必携とも言えるのがクレジットカード。

しかしクレジットカードは様々な種類があり、それぞれ異なる特徴を持っています。いざクレジットカードを持とうとしてもどのカードを選べばいいか迷ってしまうもあるでしょう。

そこで今回は

に絞って解説していきたいと思います。

新社会人の方やこれから社会人になる20代前半の方は必見です！

新社会人はどうやってクレジットカードを選べばいいの？

新社会人ではスーツや靴、一人暮らしを始める人なんかは家具なども購入しなくてはならず初期の出費がかさみます。

まだ働き始めていないから手元にお金がない、という人もクレジットカードなら支払いを先延ばしにできたり分割払いできるため持っておきたいところです。

そこで、おすすめのクレジットカードを紹介していく前に、まずは「新社会人はどのようなクレジットカードを選べばいいのか」について解説していきます。

クレカ選びの際に知っておくべき3つの大前提

クレジットカード選びの際に知っておいて欲しい大まかな基準は以下の３つです。

という人は読んでおくことをオススメします。

また、クレジットカードを普段から結構利用しているよ！という人も初心にかえるために基礎知識を確認しておきましょう。

１．年会費と付帯するサービスのバランス

クレジットカードは大きく分けると以下のような種類があり、年会費もそれぞれ異なってきます。

ランク	年会費の目安	審査に通る目安	主な特典の特徴
一般カード	無料～3,000円	学生や新社会人	特定のサービス利用で還元率が上昇
ゴールドカード	10,000円～30,000円	ある程度勤務年数を重ねた社会人	空港サービスや海外での手厚いサポート
プラチナカード	20,000円～100,000円	年間利用金額が数百万以上の社会人	専属コンシェルジュサービス
ブラックカード	100,000円～	高い年収や地位、社会的信頼がある方	カードの限度額の指定がない

ランクが上がるにつれて年会費がかかる分付帯するサービスや保険などは充実していきますが、これらの特典を使いこなせなければ宝の持ち腐れになってしまうことには注意が必要です。

例えば、一般の主婦の方がショッピング用にカードを発行したい場合、いくら豪華な特典が付帯しているとしてもその特典を活かすことが難しいですよね。

この場合、年会費を3万円以上も支払ってゴールドカード以上のカードを持つのは、お金の無駄ということになります。これが、「宝の持ち腐れ状態」というわけですね。

豪華な特典は、確かに付帯していると嬉しいものですが、うまく使えなければ自分の首を絞めることに繋がってしまうので、クレジットカード選びでは自分の生活スタイルで年会費以上のサービスを使いこなせるかどうかを重視するべきなのです。

２．ポイント還元率

次は2つ目の基準のポイント還元率です。

ポイント還元率とは「ある商品を買った際にその値段の何％分のお金がポイントとして返ってくるのか」ということです。

つまり還元率が高ければ高いほど買い物の度に手に入るポイントが多くなるということですね。

一般的なクレジットカードでは0.5%のポイント還元率のものが多く1.0%以上あれば高還元率であるとされています。

0.5%	一般的なクレジットカード
1.0%以上	高還元率クレジットカード

また、クレジットカードの中には「決められた系列のお店やサービスなどを利用することでより高い還元率に変化する」というものもあります。

クレジットカードを選ぶ際には

ということについて知っておくといいでしょう。

国際ブランド

クレジットカードの券面を見ると左下に「VISA」や「MasterCard」といったロゴが書いてあるはずです。

これがいわゆる「国際ブランド」というもので、世界中でクレジットカード決済ができるように決済システムを提供している会社です。

お店はこれらの国際ブランドに加盟店手数料を支払うことでカード決済を導入しているわけですね。

日本で発行されているクレジットカードの国際ブランドは主に以下の4つ。

VISA	・クレジットカードの売上高が世界シェアNo.1 ・VISAのカードを所有していれば、国内はもちろん世界中のいたるところで使用することができる ・国際ブランドの中で、一番利便性が高いブランド
Mastercard	・VISAに次ぐ世界シェアNo.2 ・VISAと同様に世界中で使用することができる ・au PAY プリペイドカードへのチャージやApple Payなどスマホ決済に強みがある
JCB	・日本発の国際ブランドなので、国内でカードが使えるお店ならほぼ利用することができる ・国内では、カード会員数も利用できる加盟店数もトップクラス ・特典が豊富に付帯されている ・国外では利用できないところがまだまだ多い
AMEX	・利用可能な店舗は他のブランドと比べると少なめ ・日本国内は加盟店が少ないが、JCBと提携しているためJCB加盟店で使える。 ・ステータスが高く、海外で信用が得やすい

例えば、街から離れている地域で利用したい場合にはVISAを選び、また高ステータスを示したいなどの場合にはAMEXを選ぶなど、できるだけ利便性があるように選ぶといいでしょう。

新社会人になるにあたり、初めてクレジットカードを持つという人は世界中で利用できるVISAブランドのクレジットカードを選んでおくのが無難かもしれません。

新社会人のクレジットカード選びは超重要！将来を見据えて戦略を立てよう

新社会人がクレジットカードを選ぶ際は、先ほどの3点のみならず、30代や40代になった時にどんなカードを持っていたいか、将来を見据える必要があります。

というのも、後輩や女性に奢ったりする機会が増える30代ではステータスの高いクレジットカードを持ちたくなる（持っておくべき）のですが、そのステータスカードを持つためには、20代前半の今発行するクレジットカードが非常に重要になってきます。

30代ではステータス性のあるクレジットカードが必要に！

ステータスというのはそもそも抽象的なものですが、一般的には「取得難易度が高い＝ステータスが高い」と考えていいでしょう。

つまりステータスの高さは「一般カード＜ゴールドカード＜プラチナカード＜ブラックカード」という風になっています。

例えばアメックスゴールドカードなどは、ステータスカードの代名詞ですね。

ゴールドカードやプラチナカードなどの「ステータス」が高いと呼ばれるクレジットカードは支払い時に以下のように好印象を他人に与えることができます。

部下や後輩などができる30代。

支払いをスマートに見せるためにステータスの高いカードを持っておきたいところです。

さらに、ゴールドカードやプラチナカードではステータスを示せる他にも以下のような充実した特典を受けることもできます。

20代で持つクレジットカードで取得できるかが決まる

ゴールドカードやプラチナカードはステータスが高い分審査の基準も厳しいですね。

「将来的（30代や40代）にはゴールド・プラチナを持ちたいけど自分でも持てるのかな・・・。」

という人も多いますが、審査が通りやすくなるには20代でのクレジットカード選びが非常に重要なのです。

それには「社内クレヒス」というものが関係しています。

カード会社がカードの審査をする際に参考にする個人の信用情報には以下の2種類があります。

個人信用情報	ローンや延滞、カード発行などの個人の信用情報
社内クレヒス	カード会社独自の信用情報

「個人信用情報」は一般的に「クレヒス」と呼ばれるもので、CICなどの個人信用情報機関に登録されており、どのカード会社でも見ることができます。

一方「社内クレヒス」はカード会社独自のもので自社のクレジットカードの利用履歴などから個人が信用できるかどうか判断するためのもの。

例えば、楽天カードを毎月数万円を利用するなど、利用実績をしっかり積んでいると楽天カードでの「社内クレヒス」は良いものになります。

そうなると、上位ランクに位置する楽天ゴールドカードや楽天プレミアムカードの審査に通りやすくなるのです。

つまり20代の今発行したクレジットカードと同じカード会社のゴールドカードやプラチナカードでは他社のカードを申し込むよりも審査が通りやすいということです。

現時点でステータスの高いクレジットカードが欲しい人は？

現時点でゴールドカードやプラチナカードなどのステータス性が高いクレジットカードが欲しい人もいるでしょう。

など年収や信頼の高い職業に就いている方は、新社会人でもステータスカードの審査に通ることもあります。

中でも20代限定や若者向けのクレジットカードがおすすめ

数あるクレジットカードの中には、20代限定など若者向け（学生や新社会人）のものがあり年会費が安めに設定されているわりには充実したサービスを受けることができます。

その理由は、「初めて所有したクレジットカードは歳をとってもそのまま使い続ける人が非常に多い」ということにあります。

クレジットカード会社は若者には安い年会費で充実したサービスを提供し満足させることで、そのまま自社のクレジットカードを利用してもらい将来の優良顧客にしようとしているわけですね。

もちろん、元々のターゲット層が若者であるため新社会人の方は審査に問題なく通過できるでしょう。

さらに、将来的にゴールドカードやプラチナカードへのランクアップがしやすくなっており、新社会人が持つべきクレジットカードの条件をかなり満たしているのです。

普段づかいが便利なものもおすすめ

サービスが充実しているクレジットカードが欲しいですが、新社会人になりたての頃は財布に余裕がない人も多いはずです。

とりわけ一人暮らしを始めた人なんかは、家賃や食費、生活用品、飲み会代などの生活費に給料がほとんど持ってかれてしまうなんてことも。

そういう人は普段使いでお得で便利なクレジットカードを発行するのも一つの手です。

例えば、

といったようなクレジットカードは日々の生活でポイントがどんどん貯まっていくので節約になります。

また、　通勤で電車を利用する人なんかは、定期券と一体型のものや、定期の購入でポイントが多く貯まるクレジットカードなんかもおすすめできます。

新社会人におすすめの20代限定や若者向けのクレジットカード４選

まずは20代限定や若者向けのクレジットカードを4枚紹介していきます。

これらのクレジットカードには

というような特徴があるので、まずはこの中から検討してみましょう。

三井住友カード（NL）

「三井住友カード（NL）」は入会資格が満18歳以上と、18歳から保有できるうえ、収入についての規定も無いので、初めてクレジットカードを持ちたいと思う学生や新社会人の方にオススメです。

対象のコンビニや飲食店で利用する事でポイント最大7%の還元が受けられるのは大きなメリットですよ。

さらに学生であれば対象のサブスクや携帯料金やQRコード決済などで利用をするとポイント還元率が最大10%にアップ。
※特典付与には条件・上限があります。詳細は三井住友カードのホームページをご確認ください
※対象サービスは公式サイトでご確認ください

また、分割払いやあとから分割を利用した際の分割手数料が全額ポイント還元されるので、特に学生が初めて持つクレジットカードのにはオススメですよ。

JCB GOLD EXTAGE（20代限定）

JCB GOLD EXTAGEは、20代限定のクレジットカード。

年会費も3,300円(税込)と割安であるため、新社会人の方におすすめできるゴールドカードになっています。

海外でのショッピングであればポイント還元率も2倍になりますし、またJCB一般カードより2000万も多い最大限度額5000万円の旅行傷害保険が付帯。

海外への出張や旅行が多い新社会の方などは、1度検討してみるといいでしょう。

5年後にはJCBゴールドに自動切り替え！

JCB GOLD EXTAGEは、5年間クレヒスに傷つけることなく利用することで自動的にJCBゴールドに切り替わります。

20代の内にEXTAGEに申込み、長期的な計画をしっかりと立てて利用していくといいでしょう。

さらに、JCBゴールドカードで利用実績をしっかり積んでいるとプライオリティパスやよりお得なレストラン特典が付く「JCBゴールドザプレミア」という上位カードへのインビテーションを受けることができるのも魅力です。

P-oneカード＜Standard＞

P-oneカード＜Standard＞はの入会資格は18歳以上、収入の有無などについては特に設定されていないため20代の新社会人などにオススメです。

高校生だったとしても、卒業年度の1月以降であればWEB限定で申込も可能ですよ。

何よりも大きな特徴は、ポイントが付与されない代わりに請求金額から支払額が自動的に1%OFFになる点です。

普段のお買い物はもちろん、公共料金の支払いに対しても適用されるので、利用すればするほどお得になりますね。少しでも節約をしたい方にはピッタリです。

年会費はもちろん無料なので持っていても負担は一切無し、タッチ決済をはじめ、VISAブランドならApple Payも使えるので使い勝手も申し分無しです。

JAL普通カード（＋JAL CLUB EST）

おすすめ20代限定カードの4つめは「JAL普通カード」＋「JAL CLUB EST」です。

JAL CLUB ESTは20代限定の会員オプションサービスで、年会費はかかりますがJALの上級会員向けサービスを受けられたりと大きなメリットがあります。

サービスは高級感があるもので、例えば「JALグループ国内線であれば年5回サクララウンジを利用できる」といった会員特典もあります。

他にもJALグループでの特典が多くあるので、20代のうちからJALマイルを貯めたい方にはおすすめの方法です。

新社会人におすすめ！生活費の支払いで節約ができるカード5選

新社会人になって初めて一人暮らしするなんて人も多いはず。

生活費は思ったよりもかかるもので

などで給料のほとんどが持ってかれるなんてこともざらにあります。

なるべく節約したいという人は普段のショッピングでポイントが貯まりやすいクレジットカードを発行するのが良いでしょう。

に分類して解説していきます。

いつでもどこでもポイントが貯まりやすい！高還元率クレジットカード3選

「どんな買い物でもポイントが貯まりやすい」のは還元率が高いクレジットカードのことですね。

今回紹介する「基本還元率が高く年会費無料！」という鉄板とも言えるおすすめクレジットカード3種類の還元率は以下のようになっています。

楽天カード	1.0%
JCBカードW	1.0%
リクルートカード	1.2%

表からわかるように通常のショッピングでも1.0%以上のポイントがもらえるため、単純計算で他のクレジットカードの2倍の速度でポイントが貯まっていくカードなのです。

JCBカードW

JCB CARD Wは18歳～39歳以下の方限定、年会費無料の高還元率クレジットカードです。

さらに、「JCB original series パートナー」加盟店を利用するとポイントが数倍になります。

例えば、JCB original series パートナー加盟店には以下のような店舗があり、JCB CARD Wで買い物をすると以下のようにかなりの高還元率になります。

ブランド名	original series優待	JCB CARD Wで貯まるポイント	合計還元率
セブンイレブン	2％	1％	3％
スターバックス	9％	1％	10％
Amazon	7％	1％	8％

楽天カード

楽天カードは生活費を支払うメインカードとして考えた場合、かなり優秀なクレジットカードと言えます。

通常はポイント還元率1％ですが、楽天トラベルや楽天市場のような「楽天サービスの利用」では還元率は3％までアップ。

それ以外の買い物でも「楽天Edyの利用」や「加盟店舗での買い物」で1.5％～3％まで上げることも可能。さらに月に1～2回ポイントが10倍の日がある等、かなり楽天ポイントが貯まりやすいクレジットカードです。

数あるクレジットカードの中でも「審査に通りやすい」という評判もある楽天カード。審査に自信がないという方でも気楽に申し込むことができるカードと言えるでしょう。

リクルートカード

リクルートカードは基本還元率が1.2%と、一般カードの中では相当な高水準を誇るクレジットカード。

旅行や食事などをする際に、リクルート関連サービスを利用する場合はさらに還元率が高くなります。

例えばじゃらんnetで宿泊ホテルを予約した場合には料金の2%が還元。さらにリクルートカードで決済することで、3.2%まで上がります。

ホットペッパーグルメでも、予約人数×50ポイントが貯まるなど飲み会の幹事の方にはとてもおすすめですね。

貯まるリクルートポイントは使い勝手の良いPontaポイントへ等価交換できるので、初めてでも二枚目以降のカードとしてもおすすめできる一枚です。

イオンやダイエーなどでお得！「イオンカードセレクト」

イオンカードセレクトは

などのイオングループでの利用がよりお得になるクレジットカードです。

イオン銀行キャッシュカードの側面もあり、イオン銀行や提携ATMでの手数料が0円に。

電子マネー「WAON」へのチャージでもポイント還元があり、オートチャージも便利な一枚ですね。買い物用サブカードとしても非常に重宝するカードです。

イオンゴールドにランクアップも

イオンカードセレクトを利用しているとイオンゴールドカードのインビテーションが届きます。

年会費無料のまま還元率も優遇され、イオンラウンジが利用できるようになり、国内外の旅行保険も付帯と、なんとも至れり尽くせりな一枚です。

ドコモのケータイ利用者必見！「dカード」

その他にも色々！

他にも様々な店舗での利用がお得になるクレジットカードをまとめているので興味がある記事を読んで見てください。

新社会人の方は、普段利用している店舗でポイントが貯まりやすいクレジットカードを選ぶのもアリでしょう。

新社会人は持っておきたい！通勤時に便利でお得なクレジットカード

クレジットカードにはSuicaやPASMOなどの交通系電子マネーと一体型のものがあります。

これらのカードは

といった特徴があるので、通勤関連で便利でお得になりますよ！

Suica定期券と一体型で便利！おすすめビューカード3選+α

JR東日本が発行するSuica一体型のクレジットカードのビューカード。

このビューカードの中でも以下の3つではSuica定期券も一体型にできるのです。

クレジットカードの裏面が定期券になるため、定期券の区間内でも区間外でも改札機をスマートに通過できるようになります。

ビューカードではSuicaへのオートチャージは還元率が3倍の1.5%、定期券の購入で6倍の3％。

また、以下のようなJR東日本の駅ビル

に入っているJREポイント加盟店でJREポイントカードを提示することで100円につき1JRE POINT（還元率1.0%）JREポイントを貯めることができます。

さらには、オートチャージ機能もついておりApple Payに登録して利用することなんかもできるためJRを利用して通勤する新社会人の方は持っておきたいカードです。

ビューカード スタンダード

ビューカード スタンダードは、ビューカードの中でも一番ベーシックなもの担っており、Suica機能・クレジットカード機能に加えて、定期券機能が備わったカードです。

VISA・MasterCard・JCBの中から好きな国際ブランドを選べます。

ルミネカード

ルミネカードは、通常のビューカードの特典に加えて「ルミネやNEWoManでの利用がお得になる」カードです。

いつでも購入価格が5％OFFになりますが、10％OFFキャンペーンも定期的に開催しているため、ルミネなどを良く利用する方におすすめできるカードです。

ルミネカードのように流通系と交通系の提携カードというのは、カードを日常の多様な出費でお得になりますよ！

JRE CARD

JRE POINT加盟店の中にはビューカードの中でもJRE CARDだけでポイントが貯まりやすくなる「JRE CARD 優待店」があります。

JRE CARD優待店ではその場でもらえるポイントが3倍の3.0%になるため、カード決済でもらえる0.5%のポイントと合計して3.5%と驚異の還元率になるのです！

先ほどの図を見れば分かる通り、JRE POINT加盟店のうちMIDORIビーン・シャポーを除いた全てがJRE CARD優待店となっているので、JRE CARDならJRE POINT加盟店ほとんどの場所で3.5%分のJREポイントが貯められるという認識でOKでしょう。

定期券機能はついてないけどおすすめ！「ビックカメラSuicaカード」

ビックカメラSuicaカードはその名の通りビックカメラでの利用がかなりお得になるカードです。

ビックカメラやコジマでビックカメラSuicaカードでチャージしたSuicaで支払いをすると

というように、チャージ時・支払い時にポイントの二重取りができるので、11.5%のポイント還元率を実現できるのです！

ただ、通常のショッピングでも

が同時に貯まるため、1.0%のポイント還元率とたのビューカードの2倍の還元率になっています。

PASMOと一体型のクレジットカード

PASMO一体型クレジットカードについては、東京メトロ、東急、小田急の沿線圏内に住み、この電車をよく使われる方に向いていると言えます。

東京メトロユーザーにおすすめ！「ANAソラチカカード」

ANAソラチカカードはPASMOの定期券を搭載できるクレジットカードで、東京メトロをよく利用する方にオススメです。

また、貯めたポイントは高レートでANAのマイルに交換することができるため、新社会人になってマイルを貯めたいという人も検討すべきカードとなっています。

小田急線ユーザーにおすすめ！「OPクレジットカード」

PASMOと一体型ではないですが、小田急線ユーザーにおすすめなのが「OPクレジットカード」。

定期券の購入ではポイントが3倍になるキャンペーンを頻繁やっており、小田急百貨店などの加盟店でもポイント貯めて使うことができます。

また、2021年9月から200で1ポイントから100円で1ポイントに還元率アップしたため、さらに貯まりやすくなっています。

新社会人がクレジットカードを利用する際の注意点やよくある質問

最後に社会人になる上で知っておきたいクレジットカードの注意点やよくある質問をまとめておきました。

サラッとでいいので目を通しておくことで、クレジットカードライフをより充実させたものにしましょう。

クレジットカードの利用は計画的に

クレジットカードがあれば手元に現金がなくてもカード一枚で買い物ができ、とても快適なのは確かなのですが「無茶な買い物」をするのだけは禁物です。

「無茶な買い物」をした結果支払いができず、2〜3ヶ月以上遅延した場合には金融事故情報として、個人信用機関に登録されます。

いわゆる「ブラックリスト入り」という状況ですね。

クレジットカード会社などの金融会社は個人信用情報機関の情報を用いてカードを発行するか判断するので「ブラック状態」の人は

という状況になってしまうのです。

いずれも今後の生活に支障をきたしてしまう事柄になるので将来のためにも無理をせずに利用し、遅延せずに支払いを重ねてクレヒスを積み上げていきましょう。

リボ払いには気をつけろ！

リボ払い（リボルビング払い）は一言でいえば、毎月一定の金額を返済していく支払い方法です。

多くのクレジットカードでは5,000円もしくは10,000円～月々の返済額を設定することができ,それを超えた分は手数料がかかるリボ払いに回されるというわけです。

毎月設定した金額を支払うため、クレジットカードの利用額に関係なく支払いの計画が立てやすいのでとりわけ若者から人気になっているわけです。

そんな便利なリボ払いには大きなデメリットも。

クレジットカード会社によって手数料を決める際に用いる年率は異なりますが、リボ払いは15.00%前後に設定しているところが多いです。（2019年1月記事更新時点）

リボ払いを利用しすぎた結果手数料がかさみ、どんどん未払い残高が増えてしまったせいで途中で返済ができなくなってしまうという現象を「リボ地獄」と呼びます。

リボ地獄に陥ってしまうとなかなか抜け出せず、最終的には自己破産をしてしまう人も多いようです。

「リボ払いなら来月も払えるから心配ない」と楽に考えずに、今後の利用計画をしっかりと見据えた上でリボ払いのシステムを利用するようにしましょう。

新社会人はいつからクレジットカードを持てるの？

すでに入社している新社会人の方は職業欄や勤務先には現在務めている会社を書けば良いです。

ただ、まだ入社していない人、つまり「内定を持っており、次の4月から働き始める」というような人はどのタイミングから職業欄に勤務予定の会社名を書いて良いのでしょうか？

内定さえあればどっちを書いてもよい

結論から言ってしまえば内定さえ持っていれば「学生」「会社員」どちらで申し込んでも問題ありません。

遅かれ早かれ社会人になるのでカード会社からするとそこまで気にすることではないからですね。

「会社員」として申し込みを行う場合、年収は勤務予定先で初年度にもらえる額を書いておけば良いでしょう。

ただし、以下のような注意点も。

とは言っても現在は在籍確認をするカード会社はほとんどなくなったのでそこまで心配する必要はありません。

まとめ

いかがでしたか？今回は新社会人におすすめのクレジットカードと選び方を紹介しました。

自分にぴったりのクレジットカードを見つけることができたでしょうか？

最後にこの記事のポイントをおさらいしておきましょう。

様々な種類のカードやそれぞれ魅力などをご紹介してきましたが、どのカードも利用者がうまく自分の生活と合わせることで最大限の力を発揮するものです。

クレジットカードは無計画に利用したり支払いに遅れるなど基本的なトラブルを避けることさえできれば、生活をする上でとても便利なアイテムです。

利用は計画的に、賢く活用しましょう。