「無職だけど、楽天カードを作れるのかな...」
いざ申し込もうと思っても、審査に落ちるか心配ですよね。
他のどんなクレジットカードよりも、楽天カードは無職でも審査に通った口コミがかなり多くあります。
- 配偶者が勤めている（世帯年収あり）
- 学生は年収ゼロでも可
- 家賃や配当収入、資産がある
- 年金を受給している
年会費無料、買い物する度ポイントがどんどん貯まって使い道も無限大。 圧倒人気のオールマイティカード。
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他にもアルバイトをしている方なら、クレヒス（クレジットカードヒストリー。クレジットカードやローンの利用履歴と、それに基づく信用情報のこと）に問題がなければ可能性は十分にあると言えるでしょう。
詳しくはこの記事で解説していきます。
目次
楽天カードは無職でも審査に通る可能性アリ
一般的にクレジットカードの審査難易度は、次のように難しくなる傾向があると言われています。
- 消費者金融系＜ネット系（楽天カードはココ）＜流通系＜信販系＜鉄道・交通系＜銀行系＜外資系
- 一般カード（楽天カードはココ）一般カード＜ゴールドカード＜プラチナカード＜ブラックカード
「ネット系」かつ「一般カード」の楽天カードは、クレジットカード全体で考えると難しい審査基準ではなく、無職の方でも審査通過の口コミが多く見受けられるカードです。
無職でも申し込みOK
楽天カードの申し込み資格は「高校生を除く18歳以上」という条件のみ。
カードのお申し込みは18歳以上の方が対象となります。（高校生を除く）
カードによっては「安定した収入」や「一定の勤続年数」を求められることもありますが、楽天カードの公式サイト上にそのような記述は一切ありません。
職業選択欄には「お勤めされていない方」とあるので、無職の方でも申し込み自体はOKです。
楽天カードの申し込みした！無職でも審査通ると聞くが本当なのだろうか
— 波形 (@hakei_zan) February 19, 2012
実際にどのくらいの基準で審査に通過できるかは、次項で分析していきましょう。
無職でも審査に通った口コミ多数アリ
Twitter上で口コミを見ていると、職業「無職」で審査通過の口コミが多数ありました。
楽天カードは職業無職でも余裕で審査通ったよ(実体験
— 2018-6-15
無職で楽天カード通ったわww
— 麒麟 (@_00ih) May 20, 2018
無職でも申請できる楽天カードとやらを頼んだら、お受取サンキューメールとかいうのが送られてきた。舐められている。ちなみにカードは無事申請通りました
— 石井(5) (@isiigosai) November 17, 2019
春ごろに楽天カードが無職でも作れたからAmazonのクレカ申し込んでみたら即効で落ちた
— 2019-10-28
現在無職ですが楽天カードの審査通りました。石300個貰える
— きば (@kiba_chain) September 19, 2019
審査に通るかは預貯金額・世帯年収次第か？
審査に通るかはおそらく以下のいずれか（両方を満たすのがベター）次第です。
- 預貯金額が多い
- 世帯年収が多い
というのも、職業で「無職」を選択した場合、本人年収は自動的に0に。
支払い能力を判断するメインの軸となるのが、預貯金額・世帯年収しかないからですね。
預貯金額は100万円以上は欲しいところ
楽天カードの審査は、機械によりスコアリング形式で行われるため、多ければ多いほどいいです。
本人の支払い能力、ということを考えると、家族頼みの世帯年収より、預貯金額の方が比重が大きそうですね。
あくまで目安ですが、以下のような基準で考えるといいでしょう。
- 預貯金額100万円以下：審査はかなり厳しい
- 預貯金額100~300万円：おそらく審査に通る
- 預貯金額300万円以上：ほぼほぼ審査に通る
主婦や学生はむしろ通りやすい
ちなみに、このページでいう無職とは「属性なし」で収入源が全くない人のこと。
あくまでファイナンシャルプラスがアンケート等を集計した感覚ですが、以下の「無職の人の楽天カード審査見込み」の図解をご覧ください。
- 専業主婦の方
- 学生さん
- 家賃収入などを得ている方
- 年金を受給している方
上記いずれかに該当する場合は、支払い能力が高いとみなされるため、まず審査に通ると考えて良いです。（実際に職業選択欄も、「属性なし無職」とは分けられている）
クレヒスが悪ければ厳しい
ただし、いくら預貯金額が多くても、無職の方の場合クレヒスが悪ければ厳しいかも。
過去に延滞などをした場合、クレヒスに傷がつき、審査に通りづらくなるんですね。
また、以下のようにクレヒスがない場合（スーパーホワイト）も審査に通りづらいです。
- 初めてクレジットカードを申し込む
- ブラックリスト明け
考えてみると、カード会社からすると信用の判断材料がないので当然かもしれませんね…。
- 長期延滞をした（2〜3ヶ月以上）
- 債務整理をした(自己破産・個人再生・特定調停・任意整理など)
- 保証会社による代位弁済が行われた場合
- クレジットカードを強制解約された
ブラックリスト入りの状況では楽天カードの審査には確実に落ちるでしょう。
無職の方が楽天カードを作る際の注意点
無職の方が楽天カードを作る際に、絶対に守ってもらいたい点が4つあります。
- 嘘の申告は絶対NG
- 世帯年収は正しく計算する
- 携帯電話番号ではなく自宅の固定電話番号を入力
- 預貯金額は支払いに使える金額
これらの内容を守らないと、審査落ちしてしまう可能性が高まってしまいますし、思わぬ悪影響を及ぼす可能性もあります。
そうならないために、ひとつずつ順番に見ていきましょう。
嘘の申告は絶対NG
楽天カードの審査をパスしたいがために、こう考える人もいるかもしれません。
- 「審査に落ちそうだから実際より高い年収を申告しよう」
- 「無職だけど会社に勤務していることにしよう」
- 「他社からの借入額が多いけど少なくして申告しよう」
しかし相手は審査のプロ。こういったデタラメ（分不相応）な年収や虚偽の申告は、バレる可能性が高いです。
審査が長引くどころか、挙句は審査落ちの可能性まであるので、絶対にやめておきましょう。
世帯年収は正しく計算する
勘違いされやすいのですが、世帯年収とは同じ家に住む方の合計収入ではありません。
生計を共にしている人たちの合計収入を世帯収入と言います。
例えば一人暮らしをしている学生の場合、住民票を移していなければ、離れて住んでいる両親の収入も世帯収入に含まれるわけです。
住民票がある世帯に住んでいる両親や兄弟、祖父母などの年収を合計して世帯年収を申告しましょう。
実家に住んでいる場合も同様で、住んでいる方の年収を合計して世帯年収を出します。
注意しばければならないのは、住民票を移したうえで一人暮らしをしている場合。
家族の収入を世帯収入に含められないので、「自身の収入＝世帯年収」となってしまいます。
携帯電話番号ではなく自宅の固定電話番号を入力
クレジットカードを申し込む際に、携帯電話の番号のみを入力する方もいるでしょう。
ですが、家に固定電話があるのなら、固定電話の番号も忘れずに入力しましょう。
固定電話の番号を入力している方が、楽天カードの審査に通りやすくなるからです。
固定電話があるということは、あなたがその家に住んでいるという証明になるため、審査が通りやすくなるのです。
ちなみに固定電話の番号を入力していたとしても、楽天カードからの連絡は基本的に携帯電話にかかってきます。
そのため家族にクレジットカードの作成を知られたくない場合でも、極力自宅の固定電話番号を入力するようにしましょう。
預貯金額は支払いに使える金額を
申し込みの際に入力する預貯金額とは、支払いに充てられる金額を指します。
そのため預貯金額の全額ではなく、支払いに充てられる額のみを入力しましょう。
とはいえ、無職の方の場合は預貯金額の多寡が審査結果に直結します。
入力する預貯金額が100万円未満の場合は審査落ちする可能性が大きいため、その場合は預貯金額の全額を入力してしまうのも、ひとつの方法だと言えるでしょう。
預貯金額があまりにも少ない場合は、預貯金額を申告しないのもおすすめです。
無職の方が楽天カードの審査落ちする原因3選
楽天カードは無職の方でも審査に通りやすいカードではありますが、もちろん審査落ちしてしまうこともあります。
そこでここでは、無職の方が楽天カードの審査落ちしてしまう主な理由3つを紹介しましょう。
審査落ちしてしまった方はぜひ参考にしてみてください。
預貯金額や世帯年収が足りていない
無職の方の場合、収入は基本的に0円です。
そのため返済能力があるかどうかは、預貯金額や世帯年収から推測されます。
預貯金額や世帯年収が低い場合、返済能力が無いとみなされて審査に通らないので注意しましょう。
スーパーホワイト状態である
楽天カードに限らず、クレジットカードの審査では申し込んだ方の信用情報をチェックします。
ブラックリストについては既に触れさせていただきましたが、ブラックリストから外れたあとも、クレジットカードが作りにくい状態となります。
過去の信用情報が一切無い状態、通称「スーパーホワイト」になってしまうので、信用できる人物なのか判断できなくなってしまうからです。
スーパーホワイト状態では楽天カードの審査も通りにくいため、一度でも信用情報に傷が付くと、楽天カードは非常に作りにくくなると覚えておきましょう。
生活保護受給者である
生活保護受給者は、基本的に楽天カードの審査に通らないので注意しましょう。
そして楽天カードに限らず、クレジットカード全般の審査に通りません。
クレジットカードの審査で重要なのは、申し込みを行った方が仕事などを行った結果で得られる収入です。
生活保護はたしかに安定した収入と言うことも出来るかもしれませんが、審査の評価対象にはなりません。
審査に通らない場合は家族カードがおすすめ
楽天カードの審査に通らない時は、家族カードを手に入れてみてはいかがでしょうか。
家族カードとは、楽天カード会員の家族が使えるクレジットカードです。
家族が楽天カードを保有している、という点が条件になってしまいますが、家族カードは多くの場合で審査落ちせず発行されるので、楽天カードの審査に落ちてしまった方でも利用できる可能性は高いと言えるでしょう。
家族カードのメリット
まずは楽天カードの家族カードが持つ、メリット部分から見ていきましょう。
家族カードのメリットには以下のようなものがあります。
- 審査が通りやすい
- 家族とポイントを分け合える
- 利用代金はまとめて請求される
ひとつずつ見ていきましょう。
審査が通りやすい
前述しましたが、家族カードは楽天カードよりも審査が通りやすくなっています。
そのため楽天カードの審査に落ちてしまった方でも、手に入れられる可能性は高いです。
もし家族に楽天カード会員がいるなら、家族カードの申し込みを頼んでみてはいかがでしょうか。
家族とポイントを分け合える
楽天カード会員と家族カード会員は、ためたポイントを分け合うことができます。
50ポイント以上であれば1ポイント単位で分け合うことができるので、買い物をする際などにポイントの移行をしてみてください。
ちなみにポイントの移行は、1カ月に10,000ポイントまで行うことが出来ます。
利用代金はまとめて請求される
家族カードの利用代金は、楽天カード会員の利用代金にまとめて請求されます。
そのため支払いもまとめられて非常に便利です。
もちろん利用明細では、誰がどれくらいの額を利用したのかが把握できるようになっています。
家族カードのデメリット
家族カードはメリットばかりではありません。
次は家族カードのデメリットを見ていきましょう。
- 利用限度額は楽天カード本会員と共有
- ETCカードの発行ができない
- 国際ブランドは本会員と同じになる
- 本会員が解約すると家族カードも解約される
こちらもひとつずつ見ていきます。
利用限度額は楽天カード本会員と共有
家族カードの利用限度額は、楽天カードの本会員と共有されます。
例えば楽天カード本会員の限度額が50万円の場合、楽天カード本会員が40万円使ってしまうと、家族カード会員は10万円までしか使うことが出来ません。
そのため、家族間で利用額を調整しなければ、カードを満足に使えないことがあるので注意しましょう。
ETCカードの発行ができない
楽天カードにはETCカード機能を付帯した楽天ETCカードがあります。
楽天ETCカードは楽天カード会員であれば発行することが出来ますが、家族カード会員は発行できないので注意してください。
国際ブランドは本会員と同じになる
楽天カードの家族カード会員は国際ブランドを選ぶことが出来ません。
家族カード会員の国際ブランドは、楽天カード本会員と同じ国際ブランドになります。
もし他の国際ブランドを選びたい場合は、楽天カード本会員になるしかありません。
ちなみにカードデザインも、楽天カード本会員と同じものになります。
本会員が解約すると家族カードも解約される
楽天カードの家族カードは、楽天カード本会員が解約すると同時に解約されてしまいます。
家族カードのみ使い続けることは出来ないので注意しましょう。
無職にまつわる楽天カードのよくある質問
無職の方が楽天カードを申し込む際によくある質問をQ&A形式で回答していきます。
- 作り方にコツはあるの？
- 利用枠の上限はどれくらい？
- 途中で無職になったら解約されるの？
- キャッシング枠はもらえるの？
- 楽天ゴールドカードも可能性あり？
- 無職でも作れるカードは他にあるの？
Q.作り方にコツはあるの？
無職の方が審査通過率をあげるコツは、あるといえばあります。
- 世帯年収をしっかり書く
- キャシング枠を希望しない
- 利用目的を普段のお買い物
- 固定電話の番号も入力する
- 免許証の情報を入力する
- 入力が「必須」の項目だけでなく「任意」の箇所も入力する
兎にも角にも、審査は加点形式なので、細かい項目もできる限り埋めるのが鉄則です。
カードの申し込み方法や作り方は、以下の記事でくわしく解説しています。
Q.利用枠の上限はどれくらい？
楽天カードの限度額は5〜100万円ですが、審査に基づき、一人一人の支払い能力に合わせて設定されます。
そのため無職の方の場合、かなり少なめに設定（5万円スタートもザラ）されるでしょう。
楽天カード作るときに属性無職にしたらS枠10しかなくてワロタ
— もさぷりど (@pisa0227) December 20, 2017
金額に関わらず、収入を得ていること自体が重視されるので、アルバイトを始めるのも一つの手です。
Q.途中で無職になったら解約されるの？
途中で無職になったからといって、すぐに解約されることはないです。
カード会社の審査は入会時だけじゃなく、契約中にも「途上与信」が行われますが、楽天カードでは現在勤務しているかどうかより、今までの支払い状況や利用履歴などを重視している可能性が高いからですね。
延滞などをせず、きちんと毎月支払いさえしていれば、取り上げられる心配はほとんどないでしょう。
サービス面は不自由になるかも
ただし、以下のようにサービス面が不自由になる可能性はあります。
- キャッシング枠が剥奪される
- 限度額が下がる
Q.キャッシング枠はもらえるの？
無職の方（収入がなし）は、楽天カードのキャッシング機能は使えません。
楽天カードの海外キャッシングはカード更新のときに無職ってしたら利用枠0円に変更されてた ってのが判明！
あとは三井住友‥
— たくろう☺︎プチ移住夫婦 (@takurou0125) December 17, 2019
キャッシング枠付与の条件は「20歳以上」としか公式サイトに記載されていませんが、実は「本人年収が0」だとつけられないんですね。
つまりは無職に限らず、学生や専業主婦も不可。逆に収入さえあれば、キャッシング枠がもらえることもあります。
Q.楽天ゴールドカードも可能性あり？
楽天カードのワンランク上の楽天ゴールドカード。
魅力はそのままに、年会費無料の楽天カードにはないゴールドカードならではの特典がたくさん。
- 高コスパ◎
- 電子マネー◎
- 買い物
- 初めて
| 初年度年会費 | 2年目～年会費 | 還元率 | 電子マネー等 |
| 2,000円 | 2,000円 | 1.00～5.00% | |
申し込み条件は「20歳以上で安定した収入があること」ですが、支払い能力がある（預貯金額が多いなど）と判断されれば、無職でも審査に通ることも。
無職でも楽天ゴールドカード審査通った...
— 2019-8-25
無職だけど楽天ゴールドカードの審査通った。 プレミアム会員になるよりゴールドでポイント+１倍の方がコスパ良いと思う。
— 江戸木（C97 3日目 西Ｉ25b） (@Ed_Woood) May 24, 2019
ただやはり、楽天カードよりも若干難し目の審査基準なので、まずは通常の楽天カードで利用実績を積み、「切り替え」を目指すのがいいでしょう。
楽天プレミアムカードは難しい...
楽天ゴールドカードのもうワンランク上には楽天プレミアムカードが。
オールマイティな楽天カードの二ランク上のゴールドカード。ポイント還元率と充実したサービスを見事に両立。
- 高コスパ◎
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- 海外◎
- 電子マネー◎
- 買い物
- 初めて
- ステータス
| 初年度年会費 | 2年目～年会費 | 還元率 | 電子マネー等 |
| 11,000円 | 11,000円 | 1.00～5.00% | |
申し込み条件は「20歳以上で安定した収入があること」ですが、楽天ゴールドカードほど無職の方に寛容ではないです。
Q.無職でも作れるカードは他にあるの？
楽天カード以外に、無職の方でも可能性があるとしたら、イオンカードくらいかと。
銀行キャッシュカードとクレジットカード、電子マネーWAONが一枚に。あらゆるシーンでオトクなカード。
- 節約◎
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- 買い物◎
| 初年度年会費 | 2年目～年会費 | 還元率 | 電子マネー等 |
| 無料 | 無料 | 0.5～1% |  |
審査基準が優しめと囁かれる、ACマスターカードやPayPayカードもやはり収入がない人にはなかなか発行してくれないみたいです...。
逆に、フリーターやアルバイトなど、多少なりとも収入源があれば、作れるカードの幅は一気に広がりますよ。
まとめ
このページでは無職の方に焦点を絞って、楽天カードの審査や作り方のコツなどを解説しました。
最後に重要なポイントをおさらいしておきましょう。
- 無職でも申し込みOK
- 無職でも審査に通った口コミ多数アリ
- 審査に通るかは預貯金額・世帯年収次第か？
- 主婦や学生、年金受給者、家賃収入があるひとはむしろ通りやすい
- 注意：嘘の申告は絶対NG
- 限度額は少なめに設定される
- 途中で無職になっても、すぐに解約されることはない
- キャッシング枠はもらえない
- 楽天ゴールドカードも可能性あり
- 他に可能性があるのはイオンカードくらい
無職の方が審査に通るかは、預貯金額や世帯年収次第かと。
ただ他のカードよりも、圧倒的に審査通過の報告・口コミが多いカードなので、トライしてみる価値はありそうですね。
